从2009年保监会颁授《消费金融控股公司试点工作管理配套措施》开始，消费金融的产业发展早已过去11年了，在这11年的时间里，从起初的辰信消费金融、光大消费金融和梳藓消费金融3家控股公司逐渐产业发展到30家，几乎每一间消费金融控股公司的另一面都有商业银行的踪迹，这虽说让人感到怪异：商业银行这类就具有放银行贷款的证照，消费行业银行贷款也是商业银行对个人银行贷款的主要就种类，除此之外商业银行网银着实被当做对Pois的重中之重选择，目前消费市场上非主流的商业银行或者早已成立消费金融子控股公司，或者在筹设成立消费金融子控股公司。
消费金融控股公司的主要就销售业务就是向对个人派发信用银行贷款，用于金融及需求，可这和现代的商业银行消费银行贷款、网银销售业务是度重叠的，除此之外成立消费金融子控股公司到底有甚么原因呢？
第一、不断扩大利润率来源，以中国商业银行成立的光大消费金融控股公司为例，2019年该控股公司实现净利6.6亿，较去年同期增加18%，虽然相对于华夏银行近1900亿的净利而言不算甚么，可是产业发展速度不可思议，对于中小商业银行辖下的消费金融控股公司而言，消金销售业务增添的利润率的确持续上升， 以长银消费金融为例，2019年该控股公司净利2.1亿，其母控股公司洛阳商业银行前三季度的净利才13.53亿，消费金融控股公司增添的利润率占比早已达至近10%。
第三、不断扩大销售业务网络平台，单个的商业银行虽然保有强悍的网络营销网络平台，但是谁不该继续不断扩大消费市场呢，消费金融控股公司一般由商业银行组织协调，联手其他企业协力成立，以刘佳消费金融为例，中国联通的认购比率达至了50%，招商商业银行及其子控股公司总计认购50%，这样刘佳消费金融的销售业务就可以通过招行和联通的网络平台协力开展销售业务，毫无疑问是互惠互利的态势。
第三、避开严厉监管，商业银行和消费金融控股公司都受银保监会的监管，但是消费金融控股公司的受到的监管会要宽松许多，不存在银行贷款拨备，特别是在不良率方面，不少消费金融控股公司的银行贷款不良率超过5%，远远高于一般商业银行的不良率。
第四、承接商业银行不愿派发贷款的客户，商业银行对于银行贷款的审核比较严格，如果征信稍微有些瑕疵就可能被拒绝，但是对于消费金融控股公司而言，其银行贷款审批尺度就大了很多，大部分在消费金融控股公司银行贷款的人都无法获得商业银行直接银行贷款，当然消费金融控股公司派发的银行贷款利率也远远高于商业银行银行贷款，一般而言，消金控股公司银行贷款的年利率在12%以上，甚至可以达至24%，如此高的利率也允许不良率高企。
然而，很多的消费金融控股公司只是打着消费银行贷款的名义而已，严格而言，消费银行贷款只能用于消费，可消金控股公司派发银行贷款后并不会监控资金用途，对于借款人而言，这就是一笔高利率的普通银行贷款，可以随意使用，这也丧失了消费银行贷款的真正意义，很多人将消费金融控股公司银行贷款比作合法高利贷并不是没有道理的，部分消费金融控股公司独立于控股商业银行的管理，乱象频出，在国家整治违法催收之前，也偶尔发生爆通讯录、恐吓借款人的暴力手段，要说消费金融控股公司和互金的协力点还真不少，一是银行贷款利率很高，正规的互金年化利率一般控制在36%以内，这和部分消费金融控股公司银行贷款的差别也不大；二是审查宽松，消费金融控股公司和互金网络平台一样，都是挑选证照一般的客户，自然只能放宽审批尺度；三是逾期面积大，消费金融控股公司的银行贷款逾期率远远超过商业银行银行贷款，和互金控股公司逾期率相比差距不大。
要说消费金融控股公司和互金网络平台的差别也非常明显，其中最主要就的有以下几点，一是消费金融控股公司不敢逾越法律红线，银行贷款年化利率一定会控制在36%以内，而互金网络平台则不一样，很多非法互金甚至连派发贷款证照都没有，就敢通过各种诱骗手段派发超高利率的银行贷款，还变相收取各种杂费；二是消费金融控股公司必须顾及自身的形象，我们发现互金的逾期催收一直非常乱，各种暴力手段横行，但是消费金融控股公司在面对银行贷款逾期的时候，往往还是采取合法的措施；三是银行贷款主体非常明确，人们向消费金融控股公司借款的时候，出借人只能是消费金融控股公司自身，但是互金则不同，不少受到互金迫害的朋友反映出借人是几十个不同的对个人，想起诉互金网络平台都不知道如何处理。
成立消费金融控股公司的本意是促进经济产业发展，鼓励百姓加大消费，但是以目前消费金融控股公司的运营来看，并没有做到这一点，消费金融销售业务要健康产业发展，还有很长的路要走！
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